Souvent, l’achat d’une nouvelle maison se heurte à un obstacle de taille : vendre l’ancienne habitation pour financer la nouvelle. Heureusement, le prêt-relais offre une solution temporaire en attendant que la vente se concrétise. Cependant, ce type de crédit est parfois perçu comme risqué. Est-ce vraiment le cas ? Décryptons ensemble les dessous du prêt-relais et explorons les autres options de financement qui s’offrent à vous.
Le principe du prêt-relais
Le prêt-relais est une avance que la banque vous octroie, représentant généralement 60 à 80 % de la valeur de votre logement actuel, moins le capital restant dû sur votre crédit immobilier en cours. Cette solution vous expose à deux mensualités de prêt simultanées, avec un délai de remboursement s’étendant de un à deux ans, que vous clôturez par la vente de votre ancienne maison.
Les risques associés au prêt-relais
Des taux d’emprunt plus élevés
Le prêt-relais est généralement plus coûteux en termes de taux d’intérêt comparé aux prêts immobiliers traditionnels. Malgré tout, les banques sont tenues de respecter le taux d’usure, actuellement fixé à 6,2 %.
Risques liés au délai de vente
Si la vente de votre bien ne se réalise pas dans les délais prévus, plusieurs scénarios sont possibles :
– Extension du délai de remboursement
– Transformation du prêt-relais en un prêt immobilier classique
– En dernier recours, la saisie et la revente du bien
Estimation trop optimiste du bien
Une estimation initiale trop élevée de votre bien peut engendrer des complications si vous devez baisser le prix de vente. Vous seriez alors contraint de combler la différence entre le montant emprunté et le prix de vente final.
Questions clés avant de souscrire à un prêt-relais
Choix du type de prêt-relais
– Le prêt-relais sec : couverture intégrale du capital emprunté par la vente prévue.
– Le prêt-relais adossé : combiné à un prêt immobilier, utile pour financer un bien de valeur supérieure.
Modalités de remboursement
– Franchise partielle : vous payez les intérêts jusqu’à la vente.
– Franchise totale : vous ne payez pas les intérêts, qui s’accumulent jusqu’à la vente.
Estimation précise de la valeur de votre bien
Il est conseillé de faire appel à plusieurs experts pour une estimation réaliste, qui servira de base au calcul du prêt-relais.
Alternatives au prêt-relais
Le prêt achat-revente
Cette option permet à la banque de racheter votre crédit actuel et d’intégrer l’avance nécessaire pour votre nouvelle acquisition dans un nouveau prêt. Vous bénéficiez d’une seule mensualité, simplifiant la gestion de votre budget.
Le prêt hypothécaire
En mettant votre bien actuel en hypothèque, vous obtenez un financement pouvant aller jusqu’à 70 % de sa valeur, sans nécessité de souscrire une assurance emprunteur.
L’iBuying
Des sociétés spécialisées peuvent racheter votre logement rapidement et sans conditions suspensives, vous offrant une liquidité immédiate pour financer votre nouvel achat.
Chaque option de financement possède ses spécificités et risques associés. Envisager diverses solutions et consulter des professionnels vous aidera à trouver le meilleur chemin pour transitionner vers votre nouveau foyer.
